为了解金华市规下服务业企业的融资情况，2017年8月下旬到9月上旬，金华调查队选取本市9家规下服务业企业开展了一次关于企业融资情况的调研。调研结果显示，当前规下服务业企业经营情况总体稳定，对未来预期持谨慎态度，融资过程中存在缺乏抵押、银行手续繁琐、对中小企业不信任等问题。
调研的9家企业中，77.8%的企业反映经营状况一般，11.1%的企业反映不佳，11.1%的企业反映良好。
（二）多数企业对未来预期较谨慎。从企业对未来一年营业额的预期上看，77.8%的企业认为增长，22.2%的企业认为减少；从企业对未来一年经济的判断上看，77.8%的企业认为与目前相比“没有变化”或“更加恶劣”，22.2%的企业认为将会“有所好转”。
（一）六成以上企业资金紧张。调研的9家企业中，有66.7%的企业表示目前资金情况紧张或非常紧张，33.3%的企业表示目前资金状况一般。在导致企业资金紧张的主要原因中，业务量增加的占33.3%，转型升级所需资金增加和银行贷款困难的各占22.2%，单位用工成本增加和下游单位付款不及时的各占11.1%。例如金华市的某网络科技公司，目前处于转型升级期，正在进行新型网络业务的开发，且企业刚搬迁了办公地点，导致近期资金紧张，靠借款经营。
（二）融资主要用于流动资金周转和固定资产投资。企业融资主要用途中，流动资金周转占62.5%，固定资产投资占37.5%。对于大多数拟维持现有发展规模的企业来说，希望通过融资来解决因下游单位付款不及时或业务量增加等问题而引起的暂时性流动资金短缺，融资需求一般不高，多数在10-50万之间，例如金华的某律师事务所，由于单位用工成本的增加，企业需要少量的短期流动资金进行周转；而对于计划进行固定资产投资的企业来说，融资需求就相对大一些，基本在200万元以上。
（三）融资渠道以银行融资和私人借款为主。在有融资的企业中，通过银行融资的企业占37.5%，通过私人借款融资的企业占50%，通过内部员工集资的占12.5%。调研得知，面临资金紧张时，考虑到节省财务成本，绝大多数企业优先选择通过银行融资，但是较长的贷款审批流程、复杂的手续以及条件的，使不少企业望而却步，不得不转向通过私人借款等其它成本较高的途径解决资金短缺问题。
（四）半数企业认为通过银行融资困难。由于规下服务业企业普遍存在规模较小、布局分散、原始资本不足等问题，导致其难以充分、及时获取资金。认为银行融资比较困难或非常困难的企业占50%，认为一般的占50%，没有企业认为获取银行融资比较容易。
（五）企业对融资成本的承受能力有限。规下服务业企业本身资金实力弱、规模小，难以承受过高的融资成本。对于4倍于同期人民银行贷款基准利率的融资行为，87.5%的企业表示“不可接受”，12.5%的企业表示“可接受，融资成本偏高”。同时，对于目前银行实际贷款利率，62.5%的企业表示“水平适宜，可以承受”，而对于目前民间借贷利率，62.5%的企业表示“贷款利率明显偏高，很难承受”。
（一）企业规模小、抵押资产缺乏，是导致规下服务业企业融资难的主要原因。一方面，规下服务业企业因资产信用等级低、缺乏抵押资产，融资较难且成本相对较高。金融机构为了防范风险，往往会将有实物形式的抵押财产和品作为发放贷款的必要条件。在被问及银行融资过程中的主要困难时，调研的9家企业中,有62.5%的企业选择“抵押或不足”。另一方面，规下服务业企业由于规模小、盈利水平不稳定、抗风险能力弱、贷款议价能力较弱等特点，使其很难获得融资，有 37.5%的企业认为当前银行融资困难的主要原因是“企业规模小”。
（二）银行办事手续繁杂，对中小企业信任度不足。银行等金融机构为企业提供融资服务的过程中，确立了“抓大放小”、“扶大冷小”的观念，为达到规避风险的目的，将融资集中在大型国有企业身上，小微企业融资受挫。由于银行的信贷层层审批制度，需要沟通、完成数十道手续，这些时间成本对于小微企业的发展是致命的，很可能虽然拿到了融资却也错过了商机。当问及企业目前银行方面存在的主要问题时，75%的企业提到了“办事手续繁杂”和“对中小企业不信任”的问题。
（一）加强自身信用建设，提升企业形象。规下服务业企业要给银行建立良好的信誉印象，采取如实按计划分配资金用途、及时向银行报告资金流向、积极与银行沟通等方式增加企业在银行信用档案的分量;加强资金流管理，提高资金使用效率，实现内部资金良性循环，增强企业盈利能力和还贷能力;健全财务制度，提高企业财务状况的透明度和可信度。
（二）鼓励金融机构创新，提高办事效率。首先，金融机构需改变传统的经营，加大创新，为服务小微企业投入力量，在控制风险的前提下，优先支持小微企业融资，为小微企业融资开创绿色通道；其次，开发适合小微企业的产品，银行应打破传统，取消固步自封、画地为牢的被动状态，积极探索适合小微企业的径；最后，高层放权简化程序，不再集中等级放贷，将决定权分散给基层网点，从而使贷款手续与投入成本缩减，以避免小微企业因繁琐的手续与昂贵的时间成本错过最适合发展的突破点。
（三）借助互联网，完善规下服务业企业信用评价体系。随着互联网金融的发展和大数据技术的日趋成熟，越来越多的“软信息”，如企业主日常的交易数据、社交网络、电子商务、第三方支付、生活服务类网站交易、搜索引擎等碎片化数据，可以用于对企业信用风险的评估。通过对这些碎片式数据的整合与通盘分析，可以科学、合理地评估小微企业的经营状况、信用资质等，从而决定是否提供金融信贷服务。
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