怎么写家庭理财规划书?无论做什么，在做之前如果先有一个合理的规划，那么在做这件事情的时候就能够给予你很大的帮助，或许可以让你少走很多弯，为了能够让我们的规划能够更为详细，一份理财规划书是不可缺少的。
在撰写理财规划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。
在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗?或者你更希望再买一栋房子?人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。
现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。
在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存多少钱来实现它们以后，你就可以开始为了实现这些目标存钱了。
彭先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。彭太太是职业者，年收入13万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。
目前彭先生家里有活期存款90万元，100万元定存，50万元黄金和收藏品投资;股票50万元，已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。彭先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划?
投资方面，采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏梦见拉屎在裤子里了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍，比如P2P理财产品，平均年化收益率一般在10%左右;所以，彭先生家要想使家庭资产保值增值，就必须调整投资方案。
保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。彭先生是企业高管，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。另外，作为职业者的彭太太，没有购买任何保险，先购买社保。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外险，10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。
孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分，彭先生可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外，彭先生也可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式，比如纯粹的教育金保险。
合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。彭先生可以利用国家税法的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。
以上就是家庭理财规划书的写法和家庭理财案例，大家都清楚了吗?掌握以上几点，理财时写好规划书，能降低理财投资的风险，更好、更放心地赚钱!